区块链技术对金融业影响的初步研究
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2019-08-05 10:31

区块链技术是一种基于互联网的分布式簿记技术,具有分权化、安全性高、信用成本低、不可改变和透明等特点。它提供了一种新的信用创造机制,在金融领域具有广阔的应用前景,因此自然成为一个热门话题。
 
国内外顶尖金融机构高度重视区块链技术。人们一致认为,区块链即使不具有颠覆性,也会对金融业产生巨大影响。本文简要分析了区块链对金融业主要领域的影响和影响。
 
1)对各国央行的影响:
鉴于比特币交易的迅猛发展,世界各国央行正在深入研究基于区块链的数字货币。从货币角度看,基于区块链技术的加密货币具有三个特点:一是分散清算模型;二是分散核算系统;三是分散支付系统。
 
分散清算模式不再要求中央银行提供清算服务,一切都是“自发”地移交给互联网完成的。区块链分布式账本以流水账的方式记录网络上从头到尾的所有交易记录,这意味着参与交易的每个节点的账户余额可以通过倒数计算,从而使整个清算功能能够e自动完成,无需借助银行系统进行清算。
 
历史上,清算一直是中央银行诞生的最重要动力,货币发行权的基础是清算权。从技术角度看,区块链清算非常智能,完全没有人为干预,全自动处理,但安全性也很高,远远低于各国央行目前使用的转账系统。面对这种情况,央行需要学习和理解区块链技术,积极采用区块链技术设计新货币,而不是让社会自发地设计货币,这可能导致效率低下。至少,中央银行应该有权制定未来的游戏规则,以引导之后的货币变化。这也是一种对社会负责的态度。毕竟,金钱是经济的血液。
 
2)对商业银行的影响:
如果我们想在区块链上清算,那么区块链上的数字货币实际上是超级账簿上的一个数字,它不依赖于银行账户,这意味着区块链上的数字货币是独立于银行系统的独立货币。因此,如果数字货币发展成为一种独立的货币,未来将与传统的商业银行竞争家庭储蓄。
 
商业银行可以采用轻资产模式,以贷款产品的设计为重点,应对技术发展的影响。产品上市后,投资者决定是否购买。贷款资产属于投资者。商业银行只帮助投资者进行咨询、控制和经营,赚取咨询费和经营费用。手续费等佣金成为投资银行的盈利模式。
 
因此,可以预测,在区块链技术环境下,未来大多数商业银行将不再接受储蓄。风险偏好较高的投资者可以到银行购买与其风险偏好相匹配的贷款资产。整个金融生态系统将发生巨大变化。
 
3)对投资银行的影响:
目前,证券发行和交易过程复杂、效率低下。区块链在该领域的应用有三个价值:
 
其次,区块链能够近实时记录交易员身份、交易量等关键信息,有助于证券发行人更快、更清晰地了解发行情况,提高业务决策效率。同时,基于区块链的开放、透明、可追踪的电子记录系统可以减少暗箱操作和内幕交易。这种可能性有利于证券发行人和监管机构维护市场公正,大大降低了信息不对称带来的代理成本。
 
第三,区块链将多个证券交易日与交收日之间的时间间隔从一天缩短到另一分钟,极大地减少了交易延迟和交易风险,提高了证券交易的效率和可控性,使信息的传递更为迅速。恢复平稳。
 
证券公司要在区块链时代生存下来,需要加强软件应用和开发能力,掌握区块链技术和设计理念,设计更好的产品来吸引投资者的关注。需要进一步加强证券公司的业务能力,根据价值取向对各类证券产品进行评估和验证。价值观,筛选投资项目,为投资者提供投资建议,以维护和增值投资者资产为自己的经营目标。在这种情况下,小型专业证券公司也会有良好的生存条件。
 
对保险公司的影响:
区块链技术也将对保险业产生影响。首先,进一步有效避免保险诈骗。在实际保险业务中,保险公司与投保人之间经常发生纠纷,或者投保人欺骗保险,或者发生索赔纠纷。区块链技术提供开放、共享、真实的数据信息,有效维护保险的完整性,智能合约的特点也可以避免索赔纠纷。其次,保险业的模式将发生变化。当前保险业是商业保险模式,保险公司是保险公司。在这种模式下,保险公司受利益驱动,在定价风险时会更多地考虑自身利益。保险公司与客户的关系是相反的。区块链技术下的点对点互信体系和智能合约的有效实施将逐步转向相互保险模式。在这种模式下,保险人不再是一家保险公司,而是每个参与者。支付的保险费将用于被保险人,实现保险人和被保险人的身份。
 
 

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